Financiamento imobiliário: O que você precisa saber.
Grande parte das pessoas sonha em comprar seu próprio imóvel, porém no cenário atual são poucos os que possuem o investimento necessário para realizar o pagamento à vista. Contudo, existe uma solução eficaz chamada financiamento imobiliário.
O financiamento imobiliário é a opção mais comum para compra de um imóvel, podendo ser feito com instituições financeiras, como bancos ou direto com a própria construtora. Porém, muitas ainda questionam sobre a funcionalidade desse financiamento, suas vantagens devido ao tempo do contrato.
Nesse artigo vamos explicar todas as informações necessárias que você precisa saber sobre o financiamento imobiliário.
O que é um financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é utilizado para a compra de imóveis novos ou usados, residenciais e comerciais, sendo uma opção viável para quem deseja adquirir o próprio imóvel, mas não possui o valor necessário para a compra à vista.
Nesse momento você provavelmente deve estar se questionando se o financiamento não seria o mesmo que um empréstimo, porém não são iguais. O empréstimo pessoal você não precisa informar ao banco o destino do dinheiro, mas no financiamento esse é exatamente o foco.
Contudo, o financiamento imobiliário você paga um valor de entrada, solicita a instituição o restante do valor e paga para ela parcelado com juros, taxas e correção monetária.
Quando o financiamento imobiliário vale a pena?
É importante avaliar as condições do financiamento imobiliário, como taxas de juros e os prazos de pagamentos que se adequem ao seu orçamento. Lembrando que um financiamento é um contrato de longo prazo, sendo necessário estar preparado para arcar com todas as parcelas durante o período que pode chegar a 35 anos.
Qual a renda mínima para um financiamento imobiliário?
Não existe um valor mínimo para financiar um imóvel, pois o banco e as instituições avaliam vários outros fatores, além da renda. Mas vale ressaltar que as instituições financeiras costumam exigir que a parcela do financiamento não ultrapasse 30% da sua renda mensal.
Conforme informado, devido ao prazo longo e os inúmeros fatores avaliados, é essencial que você possua uma reserva financeira para imprevistos.
Vantagens do financiamento imobiliário
A maior vantagem de um financiamento imobiliário é a possibilidade de adquirir um imóvel sem precisar efetuar o pagamento à vista. O que pode ser válido para quem planeja investir esse dinheiro, pois o financiamento oferece prazos de pagamentos longos, onde você poderá escolher qual tipo de financiamento entra no seu orçamento, optando até mesmo por parcelas mais baixas.
Entretanto, vale ressaltar que quanto mais longo o prazo de pagamento, maior será o valor final do financiamento, devido aos juros. Mas para auxiliar na redução do valor do financiamento ou diminuir o prazo de pagamento, você tem a possibilidade de utilizar o FGTS para entrada ou amortizar o saldo devedor.
Tipos de financiamento imobiliários
Agora que contextualizamos sobre o financiamento, vamos explicar alguns tipos de financiamento imobiliários.
- Sistema Financeiro de Habitação (SFH): O Sistema Financeiro de Habitação é um programa regulamentado pelo Governo Federal que estabelece limites para o valor do imóvel ser financiado, oferece taxa de juros mais acessíveis, permite a utilização do FGTS, determina condições de pagamento e prazos. Vale ressaltar que mesmo sendo regido pelo governo, o Sistema Financeiro de Habitação permite que a negociação seja feita de forma direta, entre você e a instituição.
Para você adquirir esse financiamento precisa estar dentro dos pré-requisitos:
- Ser brasileiro naturalizado ou visto permanente no Brasil;
- Não ter restrição no cadastro, como Serasa, SPC, Receita Federal, entre outros;
- Possuir renda suficiente para efetuar o pagamento da prestação mensal;
- Ter mais de 18 anos.
Você pode estar conferindo todas as condições para participar do Sistema de Financiamento de Habitação aqui.
- Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI): O Sistema de Financiamento imobiliário foi criado pelo Governo Federal. Nesse financiamento não é necessário valor máximo de avaliação do imóvel e nem limite de renda, sendo possível que os juros sejam maiores e voláteis nesse caso, variando entre 12% e 16% ao ano.
O valor concedido nesse financiamento pode chegar até 90% do valor do imóvel, tendo como prazo de quitação máxima 35 anos.
- Minha casa, minha vida: O programa Minha casa, minha vida é uma iniciativa do Governo Federal para auxiliar as pessoas de baixa renda a conseguir moradia própria. As pessoas que forem beneficiadas, podem adquirir imóveis por meio de financiamentos com juros reduzidos e prazos estendidos.
O Minha Casa, Minha Vida busca promover a inclusão social por meio do acesso à moradia digna.
- Financiamento direto com a construtora: Algumas construtoras permitem que você faça o financiamento diretamente com elas. Nesse tipo de financiamento, o pagamento é efetuado para a própria incorporadora, sem precisar envolver o banco.
Esse financiamento costuma ser corrigido pelo Custo Unitário Básico (CUB), durante o período da obra, sendo cobrado, além da correção monetária, juros pelo financiamento direto, com percentual médio de 12% ao ano calculado em cima do sistema Price de amortização.
Como funciona o processo de financiamento imobiliário?
O processo de financiamento imobiliário, pode mudar dependendo da instituição financeira ou do banco que você escolher, mas normalmente segue os seguintes pontos:
Simulação: Esse é o primeiro passo, onde você vai simular o valor máximo que pode estar financiando e o valor das parcelas do financiamento. Para fazer essa simulação é necessário confirmar o valor do imóvel, renda mensal e o prazo de pagamento.
Análise de crédito: Após a simulação, o banco fica responsável por analisar as informações passadas, avaliando a capacidade de pagamento.
Avaliação do imóvel: O banco faz a avaliação do valor do imóvel para averiguar se o valor corresponde ao mercado e se está em boas condições.
Documentação: Assim que aprovado o crédito e a avaliação do imóvel, é necessário providenciar a documentação para o financiamento, como documentos pessoais, comprovante de residência, entre outros.
Assinatura do contrato: Nesse momento você irá assinar o contrato do financiamento, onde estará estabelecido as condições do mesmo, como valor de parcelas, prazo de pagamento, taxa de juros, entre outros. Lembre-se de ler tudo com atenção antes de assinar.
Registro do imóvel: Após a assinatura do contrato, o imóvel é registrado no nome do comprador em cartório.
Com todas as vantagens do financiamento imobiliário, ficou muito mais fácil comprar seu próprio imóvel. Realize seu sonho de comprar sua casa própria com a EBI.
